Come controllare il tuo punteggio di credito

come controllare il punteggio di credito dell'immagine dell'intestazione

I punteggi di credito possono essere una cosa spaventosa.

In poche parole, sono un numero specifico che le agenzie di credito ti assegnano, che riassume rapidamente l'intera storia creditizia e valuta la tua credibilità finanziaria come individuo. Sebbene siano semplicemente costituiti da un numero di tre cifre compreso tra 300 e 850, influenzano direttamente alcuni degli aspetti finanziari più importanti della tua vita, dai tassi ipotecari sulla tua casa ai potenziali prestiti a tua disposizione come studente o studente. acquirente di auto per la prima volta. Se ciò non bastasse, i punteggi di credito inesigibili rendono anche più difficile avviare una piccola impresa, ottenere un'assicurazione e persino ottenere un lavoro in alcune situazioni, una questione che è diventata più pervasiva dal crollo economico del '08 e un generale inasprimento degli standard di credito da parte delle banche regionali.

Come la maggior parte dei punteggi, il tuo punteggio di credito è il culmine di più componenti (in questo caso cinque). La prima e più grande parte dei tuoi punteggi si basa sulla cronologia dei pagamenti, indipendentemente dal fatto che tu abbia pagato le bollette in tempo o le abbia trascurate, ma è rapidamente seguita dalla quantità di denaro che devi, dalla quantità e dal tipo di credito che possiedi, dalla durata della tua storia creditizia e quanto tempo è passato dall'ultima volta che hai aperto una linea di credito. Il tuo punteggio dato è un fattore cruciale, se non  il  fattore più importante, che i potenziali prestatori di denaro utilizzano per valutare il tuo livello di rischio. Più alto è il punteggio di credito o il rating, meno rischierai apparirai e maggiore sarà l'opportunità economica che ti verrà offerta. O lo speri comunque. Di seguito è riportato un dettaglio dei diversi aspetti del tuo punteggio di credito e dei relativi pesi.

Grafici del punteggio di credito

Tuttavia, sebbene ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito - Equifax, Experian e TransUnion - offra una copia gratuita del tuo rapporto di credito una volta all'anno in conformità con il Fair Credit Reporting Act del 1970, nessuna di esse offre accesso gratuito al tuo credito ufficiale punteggio a meno che non si paghi un aumento di $ 5. Per fortuna, i siti web di monitoraggio del credito come Credit Karma e Credit Sesame offrono stime gratuite del tuo punteggio di credito senza influire negativamente sul tuo credito, ogni volta che desideri e tutte le volte che desideri. È la cosa più vicina a un punteggio FICO ufficiale che otterrai.

Ecco la nostra guida rapida su come controllare il tuo punteggio di credito. Non possiamo garantire che ti piacerà quello che troverai, ma almeno lo troverai. Passa direttamente a un elenco di suggerimenti e trucchi per aumentare il tuo punteggio di credito.

Controlla il tuo rapporto di credito (e la stima del punteggio) utilizzando Credit Karma

Passaggio 1: creare un account Credit Karma : accedere alla home page principale di Credit Karma, fare clic sul pulsante arancione  Inizia ora  e immettere l'indirizzo e-mail e la password appropriati prima di fare clic sul pulsante blu Passaggio successivo  per creare un account utente. 

Homepage di Credit Karma

Passaggio 2: inserisci le tue informazioni personali  - Una volta indirizzato al passaggio 2, inserisci le tue informazioni personali nei campi di testo risultanti, elencando rapidamente il tuo nome, indirizzo corrente, data di nascita e le ultime quattro cifre del numero di previdenza sociale tra le altre informazioni. Al termine, fare clic sul pulsante blu  Passaggio successivo  per creare un account utente. 

Schermata di creazione dell'account Credit Karma

Passaggio 3: conferma la tua identità  - Una volta indirizzato al passaggio 3, conferma la tua identità rispondendo correttamente alle tre o quattro domande risultanti in ordine. Per fare ciò, controlla la bolla direttamente a sinistra della risposta corretta sotto la domanda corrispondente. Le domande variano, ma spesso includono informazioni riguardanti la tua precedente contea di residenza, prestiti e altre informazioni pertinenti.

Passaggio 4: visualizza il tuo punteggio di credito - Una volta completato correttamente, il tuo profilo di credito TransUnion sarà collegato e verificato correttamente. Fare clic sul collegamento blu  Visualizza altri dettagli  nell'angolo in alto a destra della pagina risultante per visualizzare un'analisi dettagliata del rapporto di credito o semplicemente visualizzare la stima del punteggio di credito sotto detto collegamento. In generale, un punteggio che si aggira intorno a 650 è considerato ok, con un punteggio superiore a 700 che è buono. Qualunque cosa al di sotto di 600 è guai.

Schermata del punteggio del karma di credito

Controlla il tuo rapporto di credito ufficiale (e il punteggio) utilizzando Annual Credit Report.com

Passaggio 1: accedere al modulo di richiesta : accedere alla home page principale di Annual Credit Report.com e fare clic sulla scheda grigio chiaro  Richiedi il tuo ora  situata nella barra di navigazione in alto, seguita dal pulsante rosso  Richiedi i tuoi rapporti di credito  nella parte inferiore della pagina .

Homepage del rapporto di credito annuale

Passaggio 2: compila un modulo : una volta aperto, inserisci le tue informazioni personali nei campi di testo risultanti, elencando rapidamente il tuo stato legale, numero di previdenza sociale, data di nascita e indirizzo attuale e precedente tra le altre informazioni. Al termine, completa il test CAPTCHA e fai clic sul pulsante rosso  Avanti  nella parte inferiore della pagina.

Modulo relazione annuale di credito

Passaggio 3: scegli i rapporti che desideri : seleziona da quale delle tre principali agenzie di segnalazione del credito desideri ricevere un rapporto. Sebbene ti venga concesso un rapporto per ciascuno ogni anno, puoi sempre dividere i rapporti durante il corso dell'anno invece di selezionarli tutti e tre contemporaneamente. In tal modo, manterrai l'accesso ai rapporti quando ne avrai più bisogno. Seleziona le caselle direttamente a sinistra dell'agenzia da cui desideri ricevere il rapporto e, una volta scelto, fai clic sul pulsante rosso  Avanti  situato sotto le tre opzioni.

Selezione dell'agenzia del rapporto di credito annuale

Passaggio 4: inserisci le ultime quattro cifre del tuo SSN e verifica le tue informazioni -  Quando richiesto, inserisci le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale e fai clic sul pulsante arancione Fai clic per continuare  , o un pulsante simile, in basso. Successivamente, rispondi alle quattro o cinque domande risultanti per verificare le tue informazioni e identità.

Rapporto di credito annuale Equifax

Passaggio 5: visualizza il rapporto e ordina un punteggio di credito - Una volta confermata la tua identità, fai clic sull'opzione per scaricare il tuo rapporto di credito nella pagina risultante o scegli l'opzione per visualizzare il tuo punteggio di credito. Quest'ultimo probabilmente richiederà di acquistare le informazioni indipendentemente dall'agenzia di segnalazione del credito che utilizzi, tuttavia, le istruzioni sullo schermo e l'assistente di pagamento che l'accompagnano ti guideranno attraverso l'intero processo. Sebbene non sia sempre così, l'agenzia in genere fornisce opzioni per la fatturazione direttamente sulla carta di credito associata al tuo account, ignorando qualsiasi verifica aggiuntiva nel processo.

Suggerimenti e trucchi per aumentare il tuo punteggio di credito

  • Paga in tempo - Il  credito si guadagna, non si dà. Effettua i pagamenti con carta di credito in tempo, quando possibile, per migliorare lentamente il tuo punteggio di credito. Anche se varia da una banca all'altra, molti portali di online banking ti consentono di impostare pagamenti automatici che vengono automaticamente addebitati sul tuo conto quando il saldo è dovuto. Inoltre, gli stessi portali online di solito forniscono un mezzo per impostare comodi promemoria via e-mail e di testo che ti avvisano quando è dovuto un pagamento imminente. Se hai perso i pagamenti, aggiornalo e mantienilo in questo modo.
  • Non chiudere conti inutilizzati o aprirne troppi rapidamente  - Contrariamente a quanto potresti pensare, la chiusura di una carta di credito in realtà influisce negativamente sul tuo punteggio, così come l'apertura di più linee di credito nel tentativo di aumentare il tuo credito disponibile o migliorare il tuo mix di crediti. Le carte di credito chiuse rimarranno nel tuo rapporto di credito e potrebbero essere prese in considerazione per il tuo punteggio, mentre un assalto di nuovi account probabilmente abbasserà solo l'età media del tuo account e ti farà apparire rischioso.
  • Mantieni i saldi bassi : il debito non è mai una buona cosa e un debito in sospeso elevato è anche peggio per il tuo punteggio di credito. Usa la tua carta regolarmente, ma mantieni l'importo dovuto al di sotto del 20-30% circa del limite complessivo. Inoltre, come previsto, massimizzare il tuo credito non fa esattamente miracoli per il tuo punteggio di credito.
  • Verifica la presenza di imprecisioni : si verificano errori e contrattempi. Rivedi i tuoi rapporti di credito e lavora per chiarire eventuali inesattezze con le tre principali agenzie di segnalazione di credito non appena si presentano. Cose come pagamenti in ritardo disinformati, limiti di credito errati e simili sono destinati a verificarsi nel corso della tua storia creditizia.

Cosa ne pensate della nostra semplice guida su come controllare il vostro punteggio di credito? Abbastanza semplice eh? Fateci sapere nei commenti qui sotto.